{"id":37034,"date":"2025-01-14T12:26:23","date_gmt":"2025-01-14T11:26:23","guid":{"rendered":"https:\/\/martingalerisk.it\/?p=37034"},"modified":"2025-01-14T12:26:23","modified_gmt":"2025-01-14T11:26:23","slug":"polizze-vita-multi-ramo-recuperare","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/sviluppodunp.it\/martingale\/polizze-vita-multi-ramo-recuperare\/","title":{"rendered":"Polizze vita multi-ramo: un\u2019investitrice ha recuperato la totalit\u00e0 delle perdite in questo modo"},"content":{"rendered":"<div class=\"fusion-fullwidth fullwidth-box fusion-builder-row-1 fusion-flex-container nonhundred-percent-fullwidth non-hundred-percent-height-scrolling\" style=\"--awb-border-radius-top-left:0px;--awb-border-radius-top-right:0px;--awb-border-radius-bottom-right:0px;--awb-border-radius-bottom-left:0px;--awb-flex-wrap:wrap;\" ><div class=\"fusion-builder-row fusion-row fusion-flex-align-items-flex-start fusion-flex-content-wrap\" style=\"max-width:1248px;margin-left: calc(-4% \/ 2 );margin-right: calc(-4% \/ 2 );\"><div class=\"fusion-layout-column fusion_builder_column fusion-builder-column-0 fusion_builder_column_1_1 1_1 fusion-flex-column\" style=\"--awb-bg-size:cover;--awb-width-large:100%;--awb-margin-top-large:0px;--awb-spacing-right-large:1.92%;--awb-margin-bottom-large:20px;--awb-spacing-left-large:1.92%;--awb-width-medium:100%;--awb-order-medium:0;--awb-spacing-right-medium:1.92%;--awb-spacing-left-medium:1.92%;--awb-width-small:100%;--awb-order-small:0;--awb-spacing-right-small:1.92%;--awb-spacing-left-small:1.92%;\"><div class=\"fusion-column-wrapper fusion-column-has-shadow fusion-flex-justify-content-flex-start fusion-content-layout-column\"><div class=\"fusion-text fusion-text-1\" style=\"--awb-text-transform:none;\"><p style=\"text-align: justify;\">Nel recente caso sottoposto all\u2019Arbitro per le Controversie Finanziarie (<span style=\"color: #000000;\"><a style=\"color: #000000;\" href=\"https:\/\/www.acf.consob.it\/\">ACF<\/a><\/span>), una risparmiatrice ha ottenuto un pronunciamento favorevole riguardo alla controversia con la propria banca.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">La disputa verteva su\u00a0<strong>tre polizze vita multi-ramo<\/strong>\u00a0sottoscritte nel 2020, che avevano causato alla cliente\u00a0<strong>perdite\u00a0<\/strong>significative, quantificate in\u00a0<strong>\u20ac92.635,70<\/strong>.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">In sede di investimento,\u00a0<strong>la risparmiatrice non ha ricevuto n\u00e9 informazioni<\/strong>\u00a0circa la natura, le caratteristiche e il grado di rischio dei prodotti finanziari sottoscritti,\u00a0<strong>n\u00e9 il KID dei prodotti<\/strong>. Gli unici elementi forniti risultano scarni, e per il reperimento del KID la banca si \u00e8 limitata a far rinvio al sito internet del gestore. La carenza informativa \u00e8 particolarmente grave, considerando che il 50% dell\u2019investimento era allocato in fondi ad alto rischio OICR e solo il restante 50% in gestione separata.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">L\u2019intermediario non ha inoltre raccolto in modo corretto le informazioni sul profilo della cliente, violando cos\u00ec l\u2019obbligo di una consona\u00a0<strong>valutazione di appropriatezza e adeguatezza<\/strong>\u00a0dell\u2019operazione. Le domande poste erano eccessivamente generiche, a contenuto autovalutativo e senza quesiti specifici su strumenti finanziari complessi come i prodotti assicurativi.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">La profilatura sulla base del quale la banca ha ritenuto il prodotto proposto adeguato, risaliva al 2019, un anno prima, e attribuiva alla cliente un livello di esperienza e conoscenza finanziaria \u201cmedio bassa\u201d, una propensione al rischio \u201cconservativa\u201d, con \u201cobiettivi di investimento\u201d coerenti con l\u2019esigenza di subire \u201c\u2026 limitate oscillazioni\u201d.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Emergono quindi varie contraddizioni che l\u2019intermediario avrebbe potuto e dovuto rilevare: se la profilatura fosse avvenuta correttamente secondo gli obblighi di informazione in capo all\u2019intermediario, quest\u2019ultimo non avrebbe potuto raccomandare gli strumenti assicurativi.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">L\u2019ACF, con\u00a0<strong><a href=\"https:\/\/sviluppodunp.it\/martingale\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/ACF-Cia-Int.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">decisione n. 7766 del 17\/12\/2024<\/a><\/strong>, ha riconosciuto la responsabilit\u00e0 dell\u2019intermediario, condannandolo a\u00a0<strong>risarcire la cliente<\/strong>\u00a0per la differenza tra il capitale investito e il valore di liquidazione delle polizze, con rivalutazione monetaria e interessi.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Questa decisione sottolinea l\u2019importanza per gli investitori di ottenere tutte le informazioni necessarie prima di sottoscrivere prodotti finanziari complessi. In assenza di queste, \u00e8 possibile\u00a0<strong>agire nei confronti dell\u2019intermediario per ottenere il giusto risarcimento<\/strong>\u00a0delle perdite. Martingale Risk \u00e8 al fianco di tutti gli investitori per garantire loro un trattamento equo nei rapporti bancari, come stabilito dalla normativa vigente.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Per sottoporci gratuitamente il tuo caso e recuperare le perdite da polizze vita multi-ramo, contattaci\u00a0<a href=\"https:\/\/sviluppodunp.it\/martingale\/contatti\/\">cliccando qui.<\/a><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"","protected":false},"author":5,"featured_media":37035,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[78,143,18],"tags":[],"class_list":["post-37034","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-approfondimenti","category-approfondimenti-investimenti","category-news"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.5 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Polizze vita multi-ramo: un\u2019investitrice ha recuperato la totalit\u00e0 delle perdite in questo modo - 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